多家银行答复存10万现金需介绍来源 多家银行连夜发布通知存款超过这个数

近日，话题#女子到银行存10万现金被问钱来源#冲上热搜第一。

据悉，江西一女子在某社交平台上发文称，拿10万元现金去银行存个定期，没想到银行工作人员问她这钱是从哪里来的?

女子称，她问工作人员问这个干嘛?之前存现金也没被问过。工作人员答复称，这是银行的规定。

此事引发键盘侠热议，不少键盘侠表示这是正常的步骤，保护资金安全。

@财入门：怕你被电信诈骗了，都是为你好，都是为了你的资金安全，你咋不领情还嫌麻烦呢?

@别强拉硬拽：这是对顾客负责，防诈。

@珍惜当今：这个标准已经执行一段时间了，只要大家的钱都是来源于正途，用于正常的消费与运用，这两点的询问对大家来说一点影响都没有。

多家银行答复

存款10万以上就需要介绍资金来源吗?近日，记者针对相关情况，咨询了位于北京的招商银行、中国农业银行、中国工商银行等多家银行支行。

招商银行工作人员告知记者，若存10万元及以上现金，直接到银行柜台办理存款业务即可;若存20万元以上现金，则会询问现金来源，但暂时无需提供相关证明。

中国工商银行工作人员称，目前在该银行北京地区存10万元及以上现金，暂时没有询问现金来源、出具相关证明等标准。“没有任何标准，带身份证、银行卡与钱来就行。”

“没有(规定)壹个具体金额，只是简单知道一下。”中国农业银行工作人员告知记者，“不用出具啥子证明，能说清楚(现金来源)就行，有些人也许说不清楚，根本不了解这钱如何来的，这种情况大家就会再详细去问。”

律师解读

针对大额存款时被标准提供证明一事，北京中银律师事务所顶级合伙人刘晓宇接受采访时表示，询问客户这些资金信息，最主要的目的是对客户的身份进行识别，进行客户的尽职调查，并按照风险等级采取相应的反洗钱措施，这样有助于提升反洗钱的效率，满足反洗钱的需要，维护金融安全。

记者：目前，银行柜员对于客户单人信息的核实要求是啥子?

刘晓宇：目前，遵循原规定的内容。原规定标准核实自然人客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地、工作单位、地址、联系方式、身份证件或者是身份证明文件等。对于法人或者其他组织、个体工商户也是有简单标准，比如名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记号码、营业执照等。

对于高风险客户或者高风险账户的持有人，金融机构应知道资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，以加强对金融交易活动主题的监测解析。

记者：银行调查资金来源应以金额为衡量要求吗?

刘晓宇：其实总的来说，不能笼统地说客户的存款金额越大，就应该知道更多信息，只能说守则上大概率是这样。对于知道客户的信息范围，这个要求其实取决于客户的风险等级，风险等级越高，银行需要给客户知道的信息就越多，反之则需要知道的信息也许越少。

所以一般来说，金融机构是按照客户本身的特征、账户属性，同时思考地域、业务、行业等划分相应的风险等级，并且在这个基础上进行适时调整。如果是高风险的客户，银行柜员进行相关讯息的询问，完全符合目前的监管标准。

但在一般情况下，如果银行内部没有掌握确切的客户风险等级，无权询问客户的相关信息。如果询问，确实违反目前的监管准则。